央行“黑名单”真相

    说到“黑名单”，就需要回过头解释一下什么是征信？在我国，各商业银行将个人交易信息汇总到央行的数据库中，央行再将数据库内的信息供给各家银行共享使用，这个过程就是征信。

    在我们遭遇各种征信危机的时候,往往会被告知“你上了央行征信黑名单”。去年以来，“黑名单”的字眼也常见诸媒体。那么，这个黑名单到底是个啥模样？

    本报深度报道组记者在位于大行宫的中国人民银行南京分行征信管理科采访时，负责人朱苏宁的回答出人意料：“央行黑名单的说法纯属子虚乌有。”

    他向记者解释，被外界误解为黑名单的，是央行的个人信用信息基础数据库。该数据库2006年开始建立，目前已收录了6亿人的信息。但它只是客观记录每个人名下的每一笔金融交易，而不会对这些记录进行评价和分类，因此根本就不存在“黑名单”的说法。

    朱苏宁介绍，另一个可以证明黑名单之说根本不存在的是，数据库中的信息都是对公众本人开放的，目前在全国有10万个数据终端，任何公民只要带着自己的身份证，就可以到其中的任何一个终端免费查询自己的信用信息。

    随后他将记者带到查询大厅。记者在提交了本人身份证和个人查询书面申请后，很快看到了自己的信息。这是一份表格式的资料信息，叫做“个人信用报告(个人查询版)”。其主要内容由“查询信息”和“信用交易信息”两块构成。“查询信息”栏中包括“个人身份信息”、“居住信息”、“职业信息”；“信用交易信息”栏中则包括“贷款明细”（附带“最近24个月每月还款状态记录”）、“个人结算账户信息”（显示在各家银行办卡和消卡记录）、“个人住房公积金信息”（包括“最近24个月交缴状态”)、“个人支付信用信息”（包括“最近24个月还款状态”）。

    朱苏宁介绍，这些信息都是在交易发生后，由各商业银行上传到央行信用管理局信息库中的。记者注意到，这其中没有任何对这些信息的评价。

    据悉，个人信用报告中收集到的信息还将继续扩充，比如，个人的社会保障信息和电话、水、电、燃气费缴纳情况，以及法院民事判决、纳税情况等信息，甚至超生的信息都会逐步被纳入其中。

    记者在采访中了解到，央行的个人信用信息基础数据库管理异常严格，就像开头提到的那位企业家，别说10万，就是搭上他的千万资产，也不可能将那条信息抹去。但是也有例外。这个例外条款，只是在银行数据失误时才会启动。央行的相关管理办法中规定，个人客户有权就自己的信用信息报告中存在的错误记载提出异议处理。市民如果发现个人信用记录有错误，可以向办理业务的商业银行书面提出异议申请，一旦调查属实，人总行将根据商业银行要求，删除该用户的不良记录。

    记者现场通过内部系统，看到了多份对征信记录有误而提出的异议申请表。如一市民在异议申请栏中写道：“我在某银行办理的住房贷款已在2006年11月结清，但征信系统显示银行未报结清，造成我再贷款困难。”紧接其后的一栏中是受理贷款银行的答复：确因本行工作失误未报该用户结清手续，请知悉。记者了解到，在一周内，央行将还这位市民“清白”。